近剛剛看完電影《孤注一擲》，也同時還有不少視頻也在講緬北的一些詐騙案例，寧波公安最新的揭露緬北詐騙的視頻我也看了，確實(shí)是防不勝防。

這個視頻中，如果大家仔細(xì)看看，會發(fā)現(xiàn)有這么2個角色：“卡頭”+“水房”：

電影《孤注一擲》中很明確的提到了一個細(xì)節(jié)，當(dāng)受害人充值了800萬到了騙子指定的賬戶以后，騙子行動特別迅速，通過跑分取現(xiàn)、分散取現(xiàn)的方式把錢提出來。

但是，電影對這個環(huán)節(jié)做了弱化。實(shí)際上，現(xiàn)在的洗錢手段非常高明。這個跑分取現(xiàn)的方式，在國內(nèi)斷卡行動和現(xiàn)金管制政策越來越嚴(yán)厲后，已經(jīng)不再現(xiàn)實(shí)。現(xiàn)在即使你要提現(xiàn)50萬，也是非常麻煩的，需要雇傭人手、養(yǎng)卡，并且需要有組織的協(xié)調(diào)能力，還要確?，F(xiàn)金安全，這個很麻煩，不經(jīng)濟(jì)。

那么，真實(shí)的洗錢是怎么做的呢。一般來說，大部分被詐騙的錢基本上都留在了國內(nèi)，并沒有出境?，F(xiàn)在的電詐黑錢一般會通過層層的方式，轉(zhuǎn)移到各種儲蓄卡以及信用卡上。

(1)先說信用卡。

現(xiàn)在有很多養(yǎng)卡公司，他們會收下你已經(jīng)刷空的信用卡，并且收取手續(xù)費(fèi)，繼續(xù)幫你“養(yǎng)卡”，比如你最開始有5000額度，你刷完了，被他們買走了，他們不斷的給你養(yǎng)卡，養(yǎng)到額度10萬，這個時候你可能都是不知情的。

那么他們會在境外直接消費(fèi)一些黃金、珠寶等，把這10萬全部刷完。

當(dāng)他們的境內(nèi)詐騙款到了的時候，就直接還掉這10萬塊錢給到信用卡公司，一如我們在電影中看到的一樣，800萬被通過各種“殼卡”層層分揀最終到了信用卡公司，信用卡公司收到錢以后，就以為這個卡的錢還了。

（2）再說儲蓄卡。

大家應(yīng)該都有見過“有償使用閑置銀行卡”的小廣告嗎？

這些銀行卡都是作為“殼卡”存在的。平時也不怎么用。但是一旦當(dāng)贓款或者詐騙款來的時候，他們就成為整個洗錢的卡產(chǎn)業(yè)鏈中的一個環(huán)節(jié)。

比如800萬到了，他們分成了100筆，每筆可能是5.2萬，3.4萬，8.4萬等等，有零有整，轉(zhuǎn)到這些殼卡上面。

之后殼卡再把這些現(xiàn)金賣掉。比如賣給誰呢？賣給地下錢莊。

那么回到我們這里，為什么說外貿(mào)人可能會參與呢？

大家都知道，不少外貿(mào)人面臨一個問題，卡被凍結(jié)的問題。我之前提過這個話題：外貿(mào)人賬戶為什么被凍結(jié)了

1. 你有一個付款很困難的買家，通常是一些東南亞或者一些外匯管制的國家，甚至還有一些諸如伊朗的買家，你很想做他們生意。

2. 他們付不出來，就委托一個其他國家的第三方幫他們付。

3. 第三方的機(jī)構(gòu)幫他們付的時候，其實(shí)是可以直接付到中國的，但很多第三方機(jī)構(gòu)也是有問題的，這個時候又委托了錢莊去付。或者第三方機(jī)構(gòu)本身就是錢莊。

4. 錢莊沒有真實(shí)付這筆錢，因?yàn)殄X莊的錢是不流動的，是資金池，本質(zhì)上來說，錢莊會面臨很多資金需要出去，也同時會面臨很多資金需要進(jìn)來中國的錢，于是錢莊自己對沖就好了。

5. 與此同時，國內(nèi)有些資金需要匯出到國內(nèi)，也找了錢莊，但是這些錢可能是詐騙的錢，可能是正規(guī)的錢，反正比較復(fù)雜，按照我們國家的政策，銀行是付不出去的。

6. 但這里面一定有一些是詐騙的錢，而這些詐騙的錢，被錢莊用來直接付給你，因?yàn)槟阈枰蘸Ｍ膺M(jìn)來的，于是，完美解決了錢莊、詐騙犯、海外付款人的需求。

好了，這里面大家一定要注意這個環(huán)節(jié)中，看到?jīng)]有，你收到的錢，可能是殼卡給你的錢。

為什么警察會找到你，因?yàn)橥ㄟ^殼卡可以順藤摸瓜最終找到你，你不是殼，其他都是殼。找到了你，現(xiàn)在特別嚴(yán)重，金額大的都要被抓進(jìn)去24小時。

所以，受害人就是你，以及被詐騙的人。這個鏈路中，要么就是你受害，要么就是國內(nèi)的被電信詐騙的人受害，除非就是你不發(fā)貨。但通常，國內(nèi)凍結(jié)你賬戶的時候，這筆訂單都已經(jīng)過去好久了，貨物早已發(fā)出去了。

而警察通常傾向于認(rèn)為被詐騙的人很可憐。你的錢如果不退回去，警察可能一直找你的麻煩。

這也就是我們說的有些外貿(mào)人賬戶被凍結(jié)了，實(shí)際上就是參與了詐騙的這個過程。

大概就是這個流程。時間關(guān)系，就先到這里。但各位如果有外貿(mào)收款的需求，一定要找我們這樣的正規(guī)的持牌金融機(jī)構(gòu)，讓你的客戶直接付給你。

你客戶付錢給你，你發(fā)貨給你的客戶。這是完整的證據(jù)鏈。而不是現(xiàn)在，你客戶找了個錢莊付給你，結(jié)果你人財(cái)兩空。