自疫情爆發(fā)以來，電子商務(wù)交易量增長了50%以上。但隨著網(wǎng)上購物的便利，消費者的期望和對簡單安全交易的需求也隨之增加。

據(jù)報告顯示，全球范圍內(nèi)，每天處理的信用卡交易數(shù)量超過10億筆，每一筆都需要通過銀行進行交易授權(quán)才能完成。一旦商戶的交易被拒絕，既會導致交易失敗，消費者獲得糟糕的支付體驗；同時也會造成新消費者被拒之門外、忠誠消費者轉(zhuǎn)向其他網(wǎng)站的情況。

商戶通過開啟支付令牌化技術(shù)，可有效避免欺詐交易的產(chǎn)生，同時也能夠保障消費者的支付體驗。Visa數(shù)據(jù)顯示，實施令牌化后，商戶交易欺詐率平均降低了26%，交易授權(quán)率平均提高2.1%。

本文PhotonPay光子易將詳解介紹支付令牌化技術(shù)的原理和應(yīng)用優(yōu)勢，幫助大家更好地了解這項支付安全技術(shù)。

什么是支付令牌化？

支付令牌化技術(shù)是一種安全的支付處理方式，它可以將敏感的支付數(shù)據(jù)，比如客戶的銀行卡號 (PAN)、到期日和 CVV 進行加密，并轉(zhuǎn)化為一組獨特的代號，稱為令牌（Token），用于代表原始數(shù)據(jù)進行交易，以此降低敏感信息在支付生態(tài)中被使用傳遞的次數(shù)。

這些令牌與實際的支付數(shù)據(jù)一一對應(yīng)，將消費者的銀行卡連接發(fā)卡行，PAN經(jīng)過加密處理，有效提升安全性。

支付令牌化優(yōu)勢

支付令牌化非常適合以訂閱模式或以復(fù)購形式為主要業(yè)務(wù)來源的商戶，主要優(yōu)勢體現(xiàn)在以下三個方面：

1、安全可靠

支付令牌化技術(shù)將敏感信息轉(zhuǎn)換為唯一的支付令牌，只有具有特殊權(quán)限的服務(wù)提供商才能訪問和處理這些信息。即使欺詐者竊取了令牌化的支付數(shù)據(jù)，也無法使用盜取的令牌進行線上支付，因為無法將令牌關(guān)聯(lián)支付伙伴存儲的支付信息。

2、便捷高效

支付令牌化技術(shù)可以加快支付流程，無論是銀行卡支付場景還是電子錢包場景，消費者只需簡單的輕輕一點即可完成支付。

此外，支付令牌化可以將卡片信息以令牌的形式存儲。在此后的交易中，再次以令牌的形式將信息發(fā)往發(fā)卡行進行授權(quán)。所以，顧客的卡片無論是掛失補辦還是過期，支付信息都會被自動更新，顯著提升支付成功率。

3、節(jié)約成本

相較于傳統(tǒng)的支付處理方式，令牌化的安全可靠從長遠來看可為商戶節(jié)省成本。令牌化最大程度縮小了 PCI 范圍，可幫助商戶降低合規(guī)成本和數(shù)據(jù)泄露風險，避免巨額罰款或法律糾紛。