外貿(mào)人：

您的銀行卡已被凍結(jié)！

您的離岸賬戶已關(guān)停！

近期，因?yàn)閲?guó)際市場(chǎng)不穩(wěn)定導(dǎo)致的匯率問(wèn)題（跌破6.83關(guān)口，人民幣對(duì)美元匯率創(chuàng)近23個(gè)月新低！），外貿(mào)圈銀行卡被凍結(jié)的情況仍頻繁出現(xiàn)。

外貿(mào)圈內(nèi)離岸賬戶被關(guān)戶、內(nèi)地人民幣賬戶被異地的經(jīng)偵大隊(duì)要求凍結(jié)的情況頻頻發(fā)生，有些人甚至封了兩年了，解封之事遙遙無(wú)期！

外貿(mào)人苦不堪言：“我在汕頭、澄海做外貿(mào)，收到貨款后銀行卡就被凍結(jié)了，浙江凍完江蘇凍，江蘇凍完了湖南湘潭和衡陽(yáng)兩個(gè)地方凍，甚至有同行的賬戶被7個(gè)地方公安部門(mén)凍結(jié)，這樣下去是不是要跑遍全國(guó)才罷休！”

銀行卡被凍結(jié)、賬戶被關(guān)問(wèn)題始終是外貿(mào)人心中的一塊磐石，為什么外貿(mào)圈批量?jī)鼋Y(jié)銀行賬戶、被關(guān)戶的情況頻頻發(fā)生呢？如何應(yīng)對(duì)？

1.原因一

離岸賬戶被關(guān)停主要是受到全球反洗錢(qián)運(yùn)動(dòng)的影響及運(yùn)營(yíng)不當(dāng)。

而國(guó)內(nèi)出現(xiàn)大批量“凍卡潮”，主要是嚴(yán)打地下錢(qián)莊等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)聯(lián)。

2.原因二

據(jù)了解，外貿(mào)圈中被凍結(jié)的資金大都是正常貨款，卻被迫通過(guò)不合規(guī)渠道收結(jié)匯！

貨款被凍結(jié)，主要是這三個(gè)原因：

1、“中間人”：因?yàn)樯婕岸愂?、結(jié)匯手續(xù)費(fèi)等，付款方選擇了“中間人”。這是因?yàn)槟愕呢浛钣捎谶^(guò)了“中間人”的手，不法資金可能會(huì)導(dǎo)致賬號(hào)被牽連“凍結(jié)”。

2、“買(mǎi)單出口”：因無(wú)進(jìn)出口權(quán)或無(wú)進(jìn)項(xiàng)發(fā)票、工廠無(wú)法提供發(fā)票等原因，很多外貿(mào)企業(yè)只能選擇“買(mǎi)單出口”，這不僅是增加了成本，更是增加了極大的風(fēng)險(xiǎn)。

3、“被動(dòng)收結(jié)匯”：外貿(mào)企業(yè)沒(méi)有統(tǒng)一平臺(tái)進(jìn)行合規(guī)化收結(jié)匯，無(wú)法要求客戶所有的貨款都走合規(guī)合法匯款方式。

買(mǎi)單出口風(fēng)險(xiǎn)高、地下錢(qián)莊不可靠、離岸賬戶被關(guān)戶、國(guó)內(nèi)賬戶被凍結(jié).....外貿(mào)人怎么解決收結(jié)匯的問(wèn)題呢？

收匯攻略

1、公對(duì)公打款

公對(duì)公打款可以說(shuō)是最安全最理想的付款方式，主要有3種方式：

-買(mǎi)家賬戶對(duì)賣(mài)家賬戶直接支付

-買(mǎi)家（也可能是第三方）香港離岸賬戶支付

（1）香港大部分銀行賬戶開(kāi)好后會(huì)有一張公司卡的，此公司卡可以直接在國(guó)內(nèi)的銀聯(lián)取款機(jī)上直接提現(xiàn)人民幣，每天不超過(guò)2萬(wàn)港幣等值的人民幣；

（2）香港銀行或離岸賬戶公司戶上的美金先轉(zhuǎn)到國(guó)內(nèi)個(gè)人銀行卡上結(jié)匯，個(gè)人銀行卡結(jié)匯一個(gè)身份證一年不能超過(guò)五萬(wàn)美金，也可以借親戚朋友的身份證多開(kāi)幾個(gè)外匯賬戶，一次不要轉(zhuǎn)太多，以免引起外管局注意，就通常會(huì)以為是利潤(rùn)部分；

（3）香港銀行公司戶或其他離岸賬戶上的美金轉(zhuǎn)回國(guó)內(nèi)的進(jìn)出口公司核銷(xiāo)退稅，按正常的貿(mào)易方式轉(zhuǎn)進(jìn)來(lái)；

（4）也可以用來(lái)支付貨款，直接從離岸賬戶支付貨款給到工廠，那么結(jié)匯的問(wèn)題就由工廠來(lái)解決，如果有一些工廠是希望不付給企業(yè)賬戶，那么可支付到工廠的老板個(gè)人外幣賬戶。

-買(mǎi)家授權(quán)他國(guó)第三方公司支付

2、私賬（個(gè)人）收人民幣

由于一些國(guó)家（比如伊朗、非洲、尼日利亞、印度、巴西、墨西哥等）受到外匯管制或者金融制裁，無(wú)法正常支付美元，只能通過(guò)地下錢(qián)莊換匯，向國(guó)內(nèi)的賣(mài)家支付人民幣。

但自2020年底開(kāi)始，我國(guó)公安部聯(lián)合開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，不少外貿(mào)人經(jīng)歷了驚心動(dòng)魄的“凍卡潮”。

目前國(guó)家嚴(yán)打“洗黑錢(qián)”，而地下錢(qián)莊換匯后每次都會(huì)通過(guò)不同的賬戶支付人民幣給國(guó)內(nèi)賣(mài)家，有時(shí)候這些打款賬戶恰巧是有問(wèn)題的，有洗黑錢(qián)的嫌疑，這時(shí)收款賬戶（賣(mài)家）就會(huì)受到牽連——封賬號(hào)調(diào)查。

3、第三方收款機(jī)構(gòu)

目前市場(chǎng)上有很多第三方收匯機(jī)構(gòu)，提供收匯服務(wù)，提現(xiàn)時(shí)需支付不同比例的平臺(tái)服務(wù)費(fèi)。

這類(lèi)機(jī)構(gòu)很多，比如PingPong、Payoneer、PayPal、OnPay等，不同機(jī)構(gòu)有不同的費(fèi)用比例，需要在提現(xiàn)時(shí)支付。

這些平臺(tái)的側(cè)重點(diǎn)也不同，有的側(cè)重B端大額貨款，有的側(cè)重C端小額貨款，還有的是專(zhuān)門(mén)針對(duì)信用卡收匯的。

結(jié)匯攻略

針對(duì)結(jié)匯主要有以下流程：貨，證，船三個(gè)環(huán)節(jié)辦理之后，出口商應(yīng)該按照信用證，或者合同規(guī)定繕制各種單據(jù)，在信用證規(guī)定的交單有效期之內(nèi)遞交銀行辦理結(jié)匯手續(xù)。

出口制單結(jié)匯的流程如下：

1、核查

在制單前，出口企業(yè)應(yīng)將貨物的出庫(kù)資料（出庫(kù)單或提貨單）與信用證或合同進(jìn)行核對(duì)，如貨、證是否一致，否則及時(shí)修改。

2、備單

根據(jù)信用證或者合同的要求把需的各種單據(jù)按需要份數(shù)逐一列在一張制單清單上，以防在繕制單據(jù)時(shí)缺少遺漏，也提高制單的效率。

一般結(jié)匯單據(jù)包括：匯票（如果需要），發(fā)票，裝箱單，提單，商檢證書(shū)（如果需要），產(chǎn)地證（如果需要），受益人證明（如果需要），裝船通知副本（如果需要），保險(xiǎn)單。

3、制單

制單一般先從發(fā)票和箱單開(kāi)始繕制。發(fā)票是一切單證的中心，發(fā)票制妥后，其他單證就可以參照發(fā)票的內(nèi)容予以繕制。

凡是信用證項(xiàng)下的單據(jù)，必須嚴(yán)格按照信用證條款規(guī)定制單，信用證未做明確規(guī)定的，必須參照合同條款制單；在T/T，托收等非信用證條件下，制單要以外銷(xiāo)合同為依據(jù)。

制單要做到三個(gè)一致，即“單證一致，單單一致，單貨一致”。

4、審查

制單完成后，制單員應(yīng)該認(rèn)真審查，如果有差錯(cuò)立即改正，以便迅速有效地向銀行交單，保證完全及時(shí)收匯。及時(shí)性是單證審核的基本要求。對(duì)一些單證上的差錯(cuò)及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)更正，才能避免給交單結(jié)匯帶來(lái)被動(dòng)。

審單的主要內(nèi)容包括：

1）各種單據(jù)份數(shù)是否符合合同和信用證的要求，內(nèi)容和簽章的完整性。

2）各種單據(jù)的名稱(chēng)和內(nèi)容與信用證規(guī)定是否相符。

3）各種單據(jù)之間內(nèi)容是否相互一致。

4）各種單證的簽發(fā)日期前后是否有矛盾。

5、交單

單證的交付是指受益人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向議付銀行送交信用證項(xiàng)下的全套單據(jù)，這些單據(jù)經(jīng)銀行審核，根據(jù)信用證條款的不同付匯方式，由銀行辦理結(jié)匯。

具體有兩種交單方式：

兩次交單：也稱(chēng)預(yù)審交單，是指在運(yùn)輸單據(jù)簽發(fā)前，出口企業(yè)先將其他已經(jīng)備妥的單據(jù)交銀行有預(yù)審，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)更正，待貨物裝運(yùn)收到運(yùn)輸單據(jù)（提單）后，再向銀行正式交單。這樣做的好處是可以當(dāng)天議付并對(duì)外寄單，保證交單議付的及時(shí)安全。

一次交單：是指在貨物裝運(yùn)后，備齊全套單據(jù)一次性送交銀行。在這種方式下，銀行審單后如發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，需要退單修改，容易造成交單逾期而影響安全收匯。

因此，出口外貿(mào)公司（企業(yè)）要與銀行密切配合，采用兩次交單方式比較安全，穩(wěn)妥，從而加速收匯。

無(wú)論采取何種交單方式，都要注意最后交單日期不得晚于以下三個(gè)重要日期：信用證規(guī)定的交單日期；運(yùn)輸單據(jù)（提單）簽發(fā)日期后的第21天；信用證的有效期。

6、結(jié)匯

我國(guó)出口結(jié)匯有幾種形式：收妥結(jié)匯、押匯、定期結(jié)匯。

如果是做信用證L/C的話，你開(kāi)出匯票請(qǐng)銀行議付即可收錢(qián)，銀行是不認(rèn)貨物，只認(rèn)票據(jù)的，只要你的單證相符，銀行立馬給錢(qián)。

收妥結(jié)匯也叫收妥付款。議付行在審核你的單證無(wú)誤后，將單據(jù)寄給國(guó)外的付款行要錢(qián)，收到錢(qián)款后，按外匯牌價(jià)折合成人民幣給你。

押匯也就是買(mǎi)單結(jié)匯。議付行審核你的單證無(wú)誤后，按L/C條款買(mǎi)你的匯票。按票據(jù)的面值扣除利息和費(fèi)用，付款給你。

定期結(jié)匯。是議付行向國(guó)外的付款行索取所需時(shí)間，預(yù)先固定結(jié)匯期限，到期后即付款給你。

電匯T/T的話，客人是先付一部分定金，收到貨物后，會(huì)付清剩下的余款。不怕收不到款。

外匯結(jié)單一定要正確、完整、及時(shí)、簡(jiǎn)明、整潔。對(duì)不同的結(jié)款方式要注意有關(guān)事宜。

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