在外貿(mào)活動中，很多非洲市場客戶會要求D/P付款，這一付款方式是最不利于出口商的條款，出口方在選擇這一條款之前一定要慎重。

在國際貿(mào)易市場下，外貿(mào)交易付款條款主要有L/C、T/T以及D/P，其中應(yīng)用最廣泛的是L/C和T/T，風(fēng)險最高的是D/P。在外貿(mào)活動中，很多非洲市場客戶會要求D/P付款，這一付款方式是最不利于出口商的條款，出口方在選擇這一條款之前一定要慎重，本文就一案例分析這一付款方式的弊端。

01.案情回顧

A公司以CIF價向加納買方B公司出口化工產(chǎn)品共計57萬美元，結(jié)算方式為D/P at sight 即期，出口時間為10月份。貨物出運后，A公司通過國內(nèi)托收行E銀行向買方指定的代收行F銀行（總部在尼日利亞的一家跨國性商業(yè)銀行于加納設(shè)立的分行）寄送全套托收單據(jù)。兩個月后，貨物抵達加納特馬港。但A公司卻與B公司失去聯(lián)系，在通過E銀行多次致函F銀行詢問托收單據(jù)下落未果后，A公司正式向中國信保通報該批貨可能遭受損失。

02.貨物調(diào)查

中國信保介入后，立即委托加納勘察渠道直接聯(lián)系買方B公司，并向其詢問貨物下落。B公司閃爍其詞，遲遲未作正面答復(fù)。中方人員遂親赴加海關(guān)調(diào)查，最終確認(rèn)該批貨物已被B公司提取并轉(zhuǎn)移。

針對此種情況，承運人是否擅自放貨成為了勘察工作的重點。如果承運人能夠證明其是“憑正本提單放貨”，則F銀行就存在與B公司串通勾結(jié)、惡意放單之嫌疑，所以如能獲得承運人的書面澄清，將成為鎖定F銀行，并向其抗辯乃至訴諸法律途徑的關(guān)鍵證據(jù)之一。但遺憾的是，承運人始終未對此事進行書面澄清。

03.單據(jù)及代收行調(diào)查

根據(jù)貨物已被B公司提取并轉(zhuǎn)移的事實，中國信保將工作重點放在了對正本單據(jù)的去向及F銀行義務(wù)履行的調(diào)查上。

04.與F銀行的交鋒

對于中方的調(diào)查行動，F(xiàn)銀行采取了消極回避的態(tài)度，并要求勘察渠道提供經(jīng)公證、認(rèn)證的書面授權(quán)文件，明顯有拖延推諉之意——一是F銀行并未明確授權(quán)書的主體為E銀行還是A公司；二是只有在出口商對買方（或其他責(zé)任方）正式采取訴訟或仲裁等司法措施的情況下，才會被要求提供經(jīng)公證、認(rèn)證的授權(quán)文件。

此時，在F銀行既不按URC規(guī)定就單據(jù)下落主動通知或答復(fù)托收行電詢，也拒絕配合中方調(diào)查工作的情況下，中國信保決定尋求司法或其他救濟手段，以向F銀行施加壓力。

05.訴諸加納央行

考慮在加納直接對B公司或F銀行采取司法訴訟程序的時間及經(jīng)濟成本較高，中方?jīng)Q定直接向加納中央銀行進行投訴。如能獲得加納央行的支持，該行可強制要求F銀行承擔(dān)付款義務(wù)。但令人意想不到的是，中方的投訴竟遭加納央行拒絕。

06.加納央行的管轄權(quán)異議

根據(jù)URC522第四條相關(guān)規(guī)定“所有送往托收的單據(jù)必須附有一項托收指示，注明該項托收將遵循《托收統(tǒng)一規(guī)則》第522號文件，并且列出完整和明確的指示。代收行只被準(zhǔn)許根據(jù)該托收指示中的命令和本規(guī)則行事”，《托收指示》是確立托收行與代收行合同關(guān)系、約定權(quán)利義務(wù)的唯一法律文件。

而本案在銀行托收過程中，《托收指示》中列明的銀行及地址均為F銀行的尼日利亞總部，但全套正本單據(jù)卻寄往該行加納分行。因此，該托收交易在法律上設(shè)立于E銀行與F銀行尼日利亞總部之間。對此，在與加納央行的溝通中，盡管中方反復(fù)強調(diào)“單據(jù)實際收件人是加納F銀行”這一事實，但加納銀行最終以不具有管轄權(quán)為由，拒絕受理該訴求。

07.向尼日利亞央行投訴的可能性

在外匯管制上，尼日利亞有著嚴(yán)格的規(guī)定，即所有出口至尼日利亞的貨物，在出運前必須由進口商提出申請，且貨物的最終清關(guān)結(jié)匯涉及進口管制類產(chǎn)品認(rèn)證等多種手續(xù)。在本案中，貨物并非出口至尼日利亞，且不符合尼日利亞進口程序的相關(guān)要求，故如向尼日利亞央行投訴，亦很難得到其支持。

08.塵埃落定

從信用保險理賠角度考慮，本案的付款方式雖是D/P即期，但買方實際未付出任何款項即提取全部貨物。在不能排除承運人擅自放貨、代收行擅自放單的情況下，根據(jù)保險條款的相關(guān)規(guī)定，中國信保無法對A公司相關(guān)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

而從成本角度考慮，在加納對B公司采取法律手段的成本高、訴訟結(jié)果不確定性大，且加納央行還會以不具備管轄權(quán)而拒絕受理投訴。

中方綜合以上情況認(rèn)為，托收單據(jù)瑕疵雖表面上構(gòu)成加納央行管轄權(quán)問題，但F銀行違反規(guī)定進行相關(guān)操作的這一事實成立，故加納央行仍然負有監(jiān)管F銀行違規(guī)行為、維護被保險人合法利益的義務(wù)。之后，中方通過多次親自拜訪相關(guān)方，以及向其提交各種補充書面說明等多項措施，最終迫使加納央行表示愿意與尼日利亞央行進行協(xié)調(diào)，著力解決此事。最終，F(xiàn)銀行迫于多方壓力，無條件全額向A公司支付了57萬美元欠款。

啟示

西非地區(qū)各種環(huán)境錯綜復(fù)雜，建議中國出口商關(guān)注以下三點，做好風(fēng)險防范：

一是警惕西非地區(qū)不法商人

在西非地區(qū)開展貿(mào)易時，出口商要對兩類企業(yè)特別注意。

一類是“皮包商”，這類進口商通常無固定資產(chǎn)，資金流動性差，銀行貸款信用額度低，是典型的“機會主義者”。他們往往在前期詢盤階段提出以CIF價出口，并向出口商承諾有保障的交易條件，但往往不按時履行承諾，而是拖延并觀望市場行情，即市場行情走低時，他們便銷聲匿跡或惡意要求出口商給予折扣。

另一類則是經(jīng)常流竄于非洲各國、手段不斷翻新的詐騙團伙，他們往往利用各國銀行體系監(jiān)管薄弱、海關(guān)操作漏洞、公司注冊不規(guī)范、信息嚴(yán)重不對稱等情況，抓住出口商急于開拓非洲市場的心理，進行不法詐騙活動。

二是注意采取有效的風(fēng)險防范措施

1、多方面收集買方相關(guān)信息，如向中國信保申請買方資信報告，或向買方索要其公司注冊登記文件；

2、在簽署合同或安排出運前，建議出口企業(yè)與買方進行正式的電話會談，通過會談核實確認(rèn)買方提供的聯(lián)系方式是否真實有效；

3、選擇信譽良好的承運人，并盡量要求買方承擔(dān)運費或預(yù)付部分貨款，使買方有所承擔(dān)和投入；

4、盡量爭取較為有利的付款條件，如信用證；

5、定期關(guān)注中國駐西非各國使館經(jīng)濟參贊處官方網(wǎng)站發(fā)布的信息，如風(fēng)險提示等。

三是了解西非地區(qū)各國與外貿(mào)相關(guān)的政策

西非各國有關(guān)進口的各項法律法規(guī)可謂繁雜，甚至有些發(fā)展較為落后的西非國家尚未建立暢通的信息渠道。盡管如此，出口企業(yè)仍應(yīng)盡最大努力對相關(guān)國別的市場行情和基本規(guī)則深入了解，以便能夠相對從容應(yīng)對將來可能出現(xiàn)的各種突發(fā)情況。

（來源：海運網(wǎng)）