原文標題：數(shù)百華人美國銀行賬戶被凍結(jié)！跨境電商趕緊自查以免被封（下）

上次講了數(shù)百華人的美國銀行賬戶被封號這個事情，接上一篇：數(shù)百華人美國銀行賬戶被凍結(jié)！跨境電商趕緊自查以免被封（上）

今天，再來說說應(yīng)該怎么保護自己的銀行賬戶防止被封號。首先，不要從海外匯入大量的資金到你的賬戶，這樣是非常危險的。因為你沒辦法證明這個錢到底是合法還是非法的，而且你本身不是美國的稅收居民，你本身沒有美國的身份，這樣做就非常危險。如果開一個美國個人賬戶的目的是為了把海外的錢存進去，這種情況要格外小心。

由于跨境電商開戶的目的不是為了把海外的錢存進去，相對來說是安全的。大家在開設(shè)賬戶的時候注意兩點：第一，銀行有通過視頻驗證的，而且你見過銀行職員，把他的名字等信息記住，后續(xù)可以反復去找銀行的高級經(jīng)理之類的做驗證。大部分賣家是通過代理開設(shè)的賬戶，在找代理時一定要找在這個行業(yè)做比較久并且沒發(fā)生過問題的代理和機構(gòu)；第二，資金一定是用來在美國做生意而轉(zhuǎn)進去的，而不是把私人的錢從海外轉(zhuǎn)錢進去，這是非常危險的。而跨境電商開設(shè)個人賬戶是用來做美國本土的生意，所以相對來說還是安全的。

美國銀行開戶后應(yīng)該怎樣去維護呢？首先，賬戶開設(shè)之后不能不用，一旦3~6個月時間不用，銀行就會把你的賬戶歸類為休眠賬戶。休眠賬戶銀行是有權(quán)把你的賬戶關(guān)掉的，所以大家開戶之后一定要使用這個賬戶，否則的話最好盡早把錢拿出去。第二，不要經(jīng)常把個人和公司的資金賬戶混著來用，不屬于這個公司的錢不要亂拿進去。大部分跨境電商有一個銀行賬戶，幾個平臺幾十個店鋪都匯到這個銀行賬戶里面，但是這幾十個賬戶又跟這個銀行賬戶是無關(guān)的。總之，銀行賬戶的基本維護，第一個是防止休眠，第二個是不要一戶多公司、多賬戶用。

數(shù)百華人美國銀行賬戶被凍結(jié)！跨境電商趕緊自查以免被封（下）

我經(jīng)常會遇到這樣的情況，就是客戶開設(shè)了銀行賬戶之后不去管，但是因為開戶之后要存1000~5000美金的押金，然而他的銀行賬戶因沒使用被銀行給關(guān)戶了。銀行關(guān)掉賬戶之后會出一張支票，這張支票是給公司或者個人的，但是客戶的銀行賬戶被關(guān)了，會導致這張支票沒法兌現(xiàn)，出現(xiàn)這個情況就會非常麻煩，所以大家一定要注意不要開了戶之后而不去用。

從2018年開始，在全美范圍內(nèi)特別是在Bank of America，美國以外的中國人，沒有來過美國的，開的銀行賬戶數(shù)量絕對不止900個。這個記錄是沒有辦法作假的，法院也不會覺得銀行在這里面有任何不合法的行為，所以這些賬戶相對是安全的。當然，如果你往這個賬戶上一口氣打幾百萬、幾千萬美金進去，也會引起執(zhí)法機構(gòu)的注意。所以大家在賬戶里面的錢就要控制好，該正常投資的就要正常投資。這種用美國銀行賬戶在中國偷稅的做法，我建議大家不要這樣做，要趁早要把它給修正回來。

還有一些跨境電商美國銀行賬戶使用的雷區(qū)，我希望大家能夠避開就盡量避開。之前提到過的以A公司的銀行賬戶來代收B、C、D、E、F、G公司的錢，因為一旦你替B、C、D、E、F、G公司收錢，無論它們是不是美國的公司，一旦被稅局發(fā)現(xiàn)A公司有代收錢，就算你這些業(yè)務(wù)并不是A公司產(chǎn)生的，但是有一個非常關(guān)鍵的稅務(wù)上的一個概念叫做經(jīng)濟關(guān)聯(lián)，你在美國的公司有一個美國的銀行賬戶，在很大程度上對于稅局來說，就是有經(jīng)濟關(guān)聯(lián)，所以這個大家盡量避免不要為了方便而這樣做。所以，最好就是每一個獨立的美國公司或者是外國公司，你都要想辦法開獨立的銀行賬戶。

在這里講了不少美國銀行賬戶的問題，其實如果你是以美國的公司名義開的賬戶，一定程度上是沒那么容易被銀行關(guān)閉的，而個人或私人的賬戶則很容易被封。以公司名義開設(shè)銀行賬戶，接收的錢的來源也清清楚楚，大家就不需要太擔心。后續(xù)如果有任何新的情況，我再跟大家繼續(xù)分享美國的金融賬戶、銀行賬戶應(yīng)該怎么樣去維護。

以上是給大家?guī)淼摹皵?shù)百華人美國銀行賬戶被凍結(jié)！跨境電商趕緊自查以免被封（下）。”

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