臨近跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)支付機(jī)構(gòu)正式向注冊(cè)地國家外匯管理局分局、外匯管理部進(jìn)行名錄登記“轉(zhuǎn)正”的限期，跨境支付企業(yè)的合規(guī)經(jīng)營又再次成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的重點(diǎn)。

據(jù)知情人士透露，日前，央行支付結(jié)算司召集銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)兩大清算組織及部分支付機(jī)構(gòu)召開跨境業(yè)務(wù)研討會(huì)，再次重申了跨境業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營的重要性，表示凡是沒有取得監(jiān)管許可而為中國境內(nèi)居民提供跨境支付結(jié)算服務(wù)的企業(yè)都屬于跨境無證經(jīng)營，并強(qiáng)調(diào)境內(nèi)機(jī)構(gòu)6個(gè)月內(nèi)必須停止與無證跨境機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。

顯然，今年7月將成為跨境支付行業(yè)進(jìn)行“合規(guī)化”洗牌的重要時(shí)間點(diǎn)，國家外匯管理局今年發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》的實(shí)施既意味著過去跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)支付機(jī)構(gòu)迎來“轉(zhuǎn)正”階段，也意味著未能獲得跨境外匯支付業(yè)務(wù)資質(zhì)卻仍在進(jìn)行跨境外匯支付業(yè)務(wù)的企業(yè)或?qū)⑦M(jìn)入“業(yè)務(wù)調(diào)整期”。

有資質(zhì)才能面向國內(nèi)客戶開展業(yè)務(wù)

在跨境出口電商行業(yè)中，跨境支付是必不可少的一環(huán)，而該生態(tài)也孕育出不少針對(duì)跨境出口電商收款的支付企業(yè)。

一位跨境電商行業(yè)業(yè)內(nèi)專家向億邦動(dòng)力指出，跨境出口電商收款企業(yè)提供最重要的服務(wù)是將提供跨境電商平臺(tái)、自建站銷售商品所獲得的外匯支付到國內(nèi)。

“目前，涉足跨境電商收款業(yè)務(wù)的企業(yè)有兩種，一種是獲得跨境外匯支付試點(diǎn)批復(fù)的國內(nèi)支付機(jī)構(gòu)，其本身擁有跨境外匯支付的資質(zhì)；另一種則是持有國外牌照在國內(nèi)并未獲得跨境外匯支付試點(diǎn)批復(fù)的支付企業(yè)，這類型企業(yè)是以境外持牌機(jī)構(gòu)的身份和境內(nèi)有跨境支付資質(zhì)的企業(yè)進(jìn)行合作，為中國跨境電商賣家提供跨境支付服務(wù)。”上述專家說道。

（獲得跨境外匯支付試點(diǎn)批復(fù)的企業(yè)名單）

因此，在過去，國內(nèi)未獲得跨境外匯支付試點(diǎn)批復(fù)的支付企業(yè)可以直接面向中國商戶開展跨境電商支付業(yè)務(wù)，主要是依靠擁有跨境支付資質(zhì)的國內(nèi)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)國內(nèi)機(jī)構(gòu)停止與無證跨境機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作后，則意味著其直接面向跨境電商賣家的業(yè)務(wù)或需停止。

上述央行支付結(jié)算司跨境業(yè)務(wù)研討會(huì)中強(qiáng)調(diào)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)在6個(gè)月內(nèi)停止與無證跨境機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作相當(dāng)于宣布了未獲得跨境外匯支付試點(diǎn)復(fù)批的支付企業(yè)過去一直使用的跨境支付通道將不復(fù)存在。

值得注意的是，近日，國家外匯局對(duì)外發(fā)布支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)常見問題答疑中，也明確了銀行開展跨境電商外匯業(yè)務(wù)或支付機(jī)構(gòu)開展外匯業(yè)務(wù)，可與符合當(dāng)?shù)胤梢蟮木惩庵Ц稒C(jī)構(gòu)或銀行合作。但不得協(xié)助所合作的境外支付機(jī)構(gòu)或銀行在境內(nèi)違規(guī)展業(yè)。

一家獲得跨境外匯支付試點(diǎn)復(fù)批的支付企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向億邦動(dòng)力指出，上述外匯局的問題答疑明確了在國內(nèi)要開展跨境支付業(yè)務(wù)則必須擁有國內(nèi)的資質(zhì)。這意味著僅擁有國外牌照卻沒擁有國內(nèi)跨境支付資質(zhì)的企業(yè)不能審核國內(nèi)客戶的材料，其支付結(jié)算的只能也必須由國內(nèi)擁有資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)發(fā)起。

擁有國外牌照的企業(yè)可以從海外接受到指令后協(xié)助海外段的提款，但支付指令并不應(yīng)該是國內(nèi)客戶直接發(fā)給這些企業(yè)。

“因此，擁有國外牌照的企業(yè)，也可以去滿足中國企業(yè)海外分發(fā)的需求，但不能直接服務(wù)于國內(nèi)的商戶。”上述支付企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

實(shí)際上，在今年發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》中也明確了支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)所服務(wù)的企業(yè)范圍。該《辦法》指出，支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)，是指支付機(jī)構(gòu)通過合作銀行為市場(chǎng)交易主體跨境交易提供的小額、快捷、便民的經(jīng)常項(xiàng)下電子支付服務(wù)，包括代理結(jié)售匯及相關(guān)資金收付服務(wù)。而上述市場(chǎng)交易主體，是指電子商務(wù)經(jīng)營者、購買商品或服務(wù)的消費(fèi)者（以下簡(jiǎn)稱消費(fèi)者）。這也明確了擁有跨境支付資質(zhì)的企業(yè)在國內(nèi)所能合作的市場(chǎng)交易主體并不含有持海外支付牌照卻未擁有資質(zhì)的跨境支付企業(yè)。

“非持牌”企業(yè)何去何從？

當(dāng)企業(yè)并未能和擁有跨境支付資質(zhì)的國內(nèi)支付機(jī)構(gòu)合作時(shí)，其跨境電商收款業(yè)務(wù)必然遭受影響。那這是否意味著這些沒有資質(zhì)的支付企業(yè)將沒有退路了呢？

一位暫未擁有跨境支付資質(zhì)的支付企業(yè)負(fù)責(zé)人向億邦動(dòng)力表示，現(xiàn)在，其需要做的是對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行微調(diào)整，擁抱監(jiān)管，按監(jiān)管要求去開展業(yè)務(wù)，并正式向注冊(cè)地國家外匯管理局分局、外匯管理部進(jìn)行名錄登記。

實(shí)際上，在《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》也公布了支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理名錄登記的條件，并指出支付機(jī)構(gòu)依據(jù)《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》辦理貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄登記后方可開展外匯業(yè)務(wù)。

（《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》辦理貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄登記條件）

值得注意的是，根據(jù)規(guī)定，外資企業(yè)并不是不可申請(qǐng)開展跨境支付業(yè)務(wù)的資質(zhì)。

億邦動(dòng)力了解到，在去年，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行公告〔2018〕第7號(hào)》。

該公告指出，境外機(jī)構(gòu)擬為中華人民共和國境內(nèi)主體的境內(nèi)交易和跨境交易提供電子支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的條件和程序取得支付業(yè)務(wù)許可證。

其中，外商投資支付機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個(gè)人信息和金融信息的存儲(chǔ)、處理和分析應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)進(jìn)行。為處理跨境業(yè)務(wù)必須向境外傳輸?shù)模瑧?yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管部門的規(guī)定，要求境外主體履行相應(yīng)的信息保密義務(wù)，并經(jīng)個(gè)人信息主體同意。

顯然，對(duì)于暫未擁有跨境支付資質(zhì)的企業(yè)來說，要符合目前監(jiān)管要求最好的辦法就是去申請(qǐng)辦理名錄登記。但是，對(duì)于那些本來并沒有進(jìn)行準(zhǔn)備的企業(yè)來說，要短期內(nèi)獲取資質(zhì)并不是易事。

“一般需要三個(gè)月到半年?！鄙鲜鰰何磽碛锌缇持Ц顿Y質(zhì)的支付企業(yè)負(fù)責(zé)人向億邦動(dòng)力說道。而目前，《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》給與跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的支付機(jī)構(gòu)辦理名錄登記的時(shí)間也長(zhǎng)達(dá)3個(gè)月。

另一家獲得跨境外匯支付試點(diǎn)復(fù)批的跨境支付企業(yè)的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人則指出，目前跨境支付企業(yè)“轉(zhuǎn)正”的要?jiǎng)?wù)是確保支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付試點(diǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，因此第一批辦理名錄登記成功的企業(yè)名單基本上都在過去跨境外匯支付試點(diǎn)復(fù)批的企業(yè)內(nèi)。因此短時(shí)間內(nèi)，非跨境外匯支付試點(diǎn)復(fù)批的企業(yè)要獲取資質(zhì)是較為困難的。

但上述企業(yè)負(fù)責(zé)人也指出，雖然未擁有資質(zhì)的支付企業(yè)不能跟國內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨境外匯支付合作，但目前仍可以通過人民幣支付來完成跨境電商收款。在這個(gè)過程中，跨境支付企業(yè)可以在海外結(jié)匯后通過跟有人民幣跨境支付資質(zhì)的企業(yè)合作，把人民幣支付到國內(nèi)?！暗@種支付方式并不一定能走遠(yuǎn)，因?yàn)閺谋O(jiān)管層面上看這種方式并不合規(guī)，最后一定會(huì)被規(guī)范的。”

“僅持有海外牌照的支付企業(yè)更多承載的是海外分發(fā)的功能，比如國內(nèi)擁有資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)直接面向國內(nèi)客戶；在海外當(dāng)?shù)?，持有海外牌照的企業(yè)進(jìn)行收單或分發(fā)發(fā)等業(yè)務(wù)?！痹撝Ц镀髽I(yè)負(fù)責(zé)人說道。

“轉(zhuǎn)正期”臨近跨境支付企業(yè)也面臨大考？

當(dāng)然，面臨大考驗(yàn)的不僅僅是沒有跨境支付資質(zhì)的企業(yè)，對(duì)于那些本身獲得跨境外匯支付試點(diǎn)復(fù)批的跨境支付企業(yè)來說，7月29日也將成為其能否繼續(xù)開展跨境支付業(yè)務(wù)的重要節(jié)點(diǎn)。

在4月29日國家外匯管理局發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》時(shí)已明確，跨境電商參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)于該《辦法》實(shí)施之日起3個(gè)月內(nèi)，按照改《辦法》要求，向注冊(cè)地國家外匯管理局分局、外匯管理部進(jìn)行名錄登記。

據(jù)某家正申請(qǐng)名錄登記的支付機(jī)構(gòu)表示，目前大部分企業(yè)的申請(qǐng)材料已經(jīng)上報(bào)，但最終名錄登記結(jié)果并未正式公布。而進(jìn)行名錄登記也意味著并不是所有參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的支付機(jī)構(gòu)均一定能獲得名錄登記。

此外，國家外匯管理局發(fā)布該《辦法》時(shí)也明確指出銀行在滿足交易信息采集、真實(shí)性審核等條件下，可參照該《辦法》第十二條，申請(qǐng)憑交易電子信息為跨境電子商務(wù)經(jīng)營者、購買商品或服務(wù)的消費(fèi)者提供結(jié)售匯及相關(guān)資金收付服務(wù)。

這意味著，除了要關(guān)注能否成功進(jìn)行跨境外匯支付業(yè)務(wù)名錄登記外，還將面臨越來越多未來將獲得跨境支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。“從該規(guī)則的描述上可以了解到，符合監(jiān)管條件的銀行以后是可以直接提供跨境外匯支付服務(wù)的，也就是說銀行可以和試點(diǎn)企業(yè)做同樣的業(yè)務(wù)。”一家獲得跨境外匯支付試點(diǎn)批復(fù)的企業(yè)的聯(lián)合創(chuàng)始人如此說道。

另一位跨境支付專家也指出，對(duì)于國內(nèi)擁有資質(zhì)的跨境支付機(jī)構(gòu)來說，對(duì)并未擁有資質(zhì)的跨境支付企業(yè)明確合規(guī)化經(jīng)營要求是一件利好。但接下來，這些擁有跨境電商支付資質(zhì)的企業(yè)還得關(guān)注未來如何在合規(guī)經(jīng)營的情況下，跟國內(nèi)外機(jī)構(gòu)進(jìn)行良性競(jìng)爭(zhēng)。

（來源：出口電商 ）