前段時間，Rom的一位以色列朋友跟他吐槽，自己在某電商網(wǎng)站上買充電寶，卻無法完成支付的經(jīng)歷，當(dāng)時這位朋友在中國，支付的時候選擇用以色列的信用卡，收貨地選在美國家中。

“可能是網(wǎng)站支付后臺進(jìn)行審核的工作人員，通過你的交易環(huán)境的特殊性，判斷你是個‘騙子’，所以拒絕你下的訂單。”Rom幫朋友分析到。

Rom Amir是Forter亞太區(qū)的戰(zhàn)略合作總監(jiān)，這家2013年成立于以色列的公司，連續(xù)兩年入選福布斯 Fintech 50（金融科技 50 佳企業(yè)），利用基于人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)的算法技術(shù)，為全球客戶提供全自動、實時、數(shù)據(jù)驅(qū)動的防欺詐方案。在完成5000萬美元的D輪融資后，F(xiàn)orter正式進(jìn)入中國，用AI賦能跨境支付的風(fēng)控環(huán)節(jié)，從技術(shù)上減少人工審核誤傷導(dǎo)致的損失，為商家出海提供更安全的保障。

傳統(tǒng)的反欺詐方案：人工審核流程冗長，訂單“誤傷”被拒比例高

不同于國內(nèi)使用支付寶或者微信創(chuàng)造出的相對安全的支付環(huán)境，國外的消費(fèi)者更多使用的是信用卡，而信用卡的高欺詐率使得不少出海的中國商戶中招。

“目前電商交易欺詐越來越多，也越來越復(fù)雜。對于電商賣家來說，面臨著個性化和用戶體驗與高風(fēng)險和復(fù)雜機(jī)制之間的矛盾?！盧om在2019IEBE《跨境新貿(mào)易合作峰會》上表示，傳統(tǒng)的反欺詐模式多數(shù)是基于規(guī)則判斷，即根據(jù)行業(yè)屬性、風(fēng)險等級、反欺詐條款和行為分析等步驟，制定大量的防護(hù)規(guī)則，這種方式在拒絕掉惡意詐騙團(tuán)伙的同時，也會因為規(guī)則過于嚴(yán)苛，“誤傷”部分真實用戶，從而導(dǎo)致客戶投訴量的增加以及營業(yè)額的削減。

傳統(tǒng)的反欺詐支付風(fēng)控系統(tǒng)依靠防護(hù)規(guī)則導(dǎo)致的“誤傷”，需要用龐大的人工審核團(tuán)隊來解決受爭議的訂單，而且被拒交易中“誤傷”比例平均高達(dá)70%，這使得電商平臺運(yùn)營成本無形中增加，也大大降低了用戶體驗感，讓消費(fèi)者失去對平臺的信任。

尤其是提供虛擬產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺，如果在消費(fèi)者進(jìn)行支付之前被判斷為“騙子”而取消訂單，或者消費(fèi)者使用完服務(wù)之后要求退款的話，對平臺的損失就非常大，所以在支付環(huán)節(jié)進(jìn)行檢測的時候就要提升準(zhǔn)確率、效率和安全保障。

人工智能AI技術(shù)提供實時、自動化和精確的解決方案

Forter在全球范圍內(nèi)，為 Nordstrom 與Priceline 等的世界五百強(qiáng)品牌提供反欺詐服務(wù)，依靠21億活躍設(shè)備，通過人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)的算法技術(shù)，從用戶進(jìn)入網(wǎng)站到支付行為中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)點進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，再結(jié)合具體的行業(yè)應(yīng)用場景，構(gòu)建每一個用戶的深度畫像，最終呈現(xiàn)出提升訂單通過率、阻止欺詐、完全實時、適用任何規(guī)模、提升體驗感、自動迭代的效果。

“事實上我們已經(jīng)能準(zhǔn)確識別網(wǎng)絡(luò)上已有交易記錄的75%用戶，這是因為Forter擁有來自全球的合作伙伴，同時我們的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備布局比較大，AI技術(shù)比較發(fā)達(dá)?！盧om在接受記者采訪時表示，根據(jù)每個客戶所處的行業(yè)特性以及要求不同，F(xiàn)orter先進(jìn)的AI技術(shù)，會在數(shù)據(jù)抓取和分析上做不同的調(diào)整，保證每一個客戶的解決方案都是獨一無二的。至于數(shù)據(jù)安全性的問題，Rom解釋到，F(xiàn)orter通過了歐盟等國家和地區(qū)最高等級的信息安全認(rèn)證，保證用戶數(shù)據(jù)不會輕易泄露。

Forter在幫助電商客戶節(jié)省成本，實現(xiàn)實時與零摩擦方面效果明顯。Rom以國內(nèi)某家出海的手機(jī)品牌為例，由于該手機(jī)商之前使用的防欺詐解決方案是基于規(guī)則的，可靠性差、退單率居高不下，后來雙方合作，在手機(jī)品牌官網(wǎng)的支付渠道上運(yùn)用了Forter全自動可擴(kuò)展的解決方案，使得退單率降低為0，恢復(fù)了此前被拒交易的那51% 份額，實現(xiàn)每一秒內(nèi)提供給每一筆交易準(zhǔn)確的審核決策，助力該手機(jī)在不斷增長的全球市場中大規(guī)模銷售。

在Rom看來，AI賦能體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)關(guān)聯(lián)效應(yīng)上，表現(xiàn)為靈活識別用戶行為的潛在關(guān)聯(lián)，對用戶身份真實與否以及行為進(jìn)行全方位的分析，使得商戶可擁有一個精準(zhǔn)的決策系統(tǒng)并更加了解用戶畫像，從而更宏觀地審視用戶生態(tài)，提升用戶體驗。談及AI的優(yōu)勢時，Rom表示，由于人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的技術(shù)擁有極致的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)、高準(zhǔn)確度，所以在降低人工成本、規(guī)避數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險的同時，也保障每一筆交易，提升了用戶體驗。

未來人工智能在金融科技行業(yè)發(fā)揮的作用將會越來越大。Rom認(rèn)為AI進(jìn)行支付風(fēng)控是大勢所趨，而技術(shù)的不斷更新?lián)Q代，也將為整個電商行業(yè)以及中國的眾多出海品牌持續(xù)賦能，成為推動經(jīng)濟(jì)以及社會創(chuàng)新的重要力量。（文|夏夜）