一、EDD是什么 ？

911事件發(fā)生后，美國在2001年通過了《愛國者法案》，以阻止恐怖活動和犯罪資金的引入；

依據(jù)《愛國者法案》規(guī)定，與財務(wù)相關(guān)的組織遵守KYC原則，必須滿足三個主要要求：

1、客戶識別計劃（CIP）；

2、客戶盡職調(diào)查（CDD）；

3、加強盡職調(diào)查（EDD）；日常中我們對CIP和CDD比較熟悉，而EDD是什么呢？EDD是Enhanced Due Diligence的縮寫，即：加強盡職調(diào)查或稱增強型盡職調(diào)查；針對高風險客戶進行更為深入的盡職調(diào)查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風險。

二、哪些場景會觸發(fā)EDD

國際貿(mào)易中發(fā)生不規(guī)則的交易行為或信息來源不明確的情況下，通常會觸發(fā)EDD，監(jiān)控交易又是EDD流程的重要基礎(chǔ)，在此我們梳理了一些場景，供各位老板參考，避免日后踩坑。

1、網(wǎng)銀賬戶長期交易頻繁，資金快進快出；

2、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

3、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；

4、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；

5、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；

6、單筆大額資金進行收付（行業(yè)慣例超過10萬美元）；

7、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點明顯不符；

8、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；

9、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；

10、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

11、涉嫌與高?；蚴苤撇脟业貐^(qū)的企業(yè)進行資金收付；

12、金融機構(gòu)經(jīng)判斷認為的其他可疑交易行為。

三、企業(yè)該如何應(yīng)對

當您的交易行為觸發(fā)金融機構(gòu)EDD機制后，通常需要一些時間對您的交易行為進行進一步審核，遇到這種情況，一定要主動配合金融機構(gòu)，積極參與提交相關(guān)佐證，順利完成交易審核。

1、積極配合

此時金融機構(gòu)會對您交易的金額、流向、用途、性質(zhì)等要素進行審核，需要您提交相關(guān)憑證佐證交易的合法合規(guī)；首先我們要積極配合，提交真實詳細的證明資料（包括但不僅限于合同、協(xié)議等）協(xié)助金融合規(guī)部門高效完成交易審核；同時，給大家提個醒，一定要妥善保管日常商業(yè)合作中的資料文件以備核查之需。

2、誠信經(jīng)營

日常商業(yè)來往一定是基于開戶用途的真實交易，包括交易伙伴信息、資金流向等信息真實有效可追溯；這樣不僅有利于金融機構(gòu)建立真實完備的風控數(shù)據(jù)，大大提高合規(guī)審核時效，還可以幫助企業(yè)有效積累自身信譽。

3、敬畏合規(guī)

國際貿(mào)易中，要格外關(guān)注高風險國家地區(qū)（或受制裁國家），不要心存僥幸心理，禁不住商業(yè)利益的誘惑，鋌而走險打擦邊球，一定要敬畏合規(guī)，規(guī)避風險，穩(wěn)健方能致遠。

CBiBank作為一家互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行，首創(chuàng)在線開戶、視頻面簽技術(shù)，最快7天完成企業(yè)開戶，同時支持美元、歐元、離岸人民幣等多幣種金融服務(wù)。