我們都知道離岸銀行賬戶以資金調(diào)撥自由、無外匯管制等優(yōu)勢備受跨境投資者和離岸公司的青睞，離岸銀行開戶對于境外投資是必不可少的。如果離岸賬戶一旦被關停或凍結(jié)，將對跨境業(yè)務產(chǎn)生較大的影響。那么如何擁有一個穩(wěn)定的離岸賬戶?
近期有不少做外貿(mào)商家表示，自己開設的香港離岸賬戶突然被關了，但沒有收到任何電話或郵件通知，直到自己電話咨詢客服，才被告知賬戶已被停用注銷。近幾年在全球CSR環(huán)境和反洗錢的壓力下，世界上很多銀行都在收緊開戶政策，開戶審核制度也愈加嚴格，尤其是香港銀行。
很多香港銀行都提高了開戶門檻，令許多中小企業(yè)面臨開戶開戶難的問題。與此同時大部分香港銀行經(jīng)常批量清理來自內(nèi)地的“僵尸戶”和異常賬戶，導致許多外貿(mào)企業(yè)的離岸賬戶也收到牽連，面臨收款難題。

為什么銀行賬戶會被凍結(jié)或停用？

香港是金融港、是自由貿(mào)易港，需要遵循國際化的安全標準，要符合中國內(nèi)地、歐盟及美國的監(jiān)管政策，需要遵循國際規(guī)則，比如CRS、FATCA、BEPS、反洗錢等法律法規(guī)，香港銀行賬戶屬于境外賬戶，境外賬戶的操作需要格外注意，否則很容易因為各種各樣的原因而遭到銀行凍結(jié)或者撤銷賬戶，蒙受經(jīng)濟損失。

對于香港銀行賬戶被凍結(jié)的問題很多人就不大了解究竟是怎么一回事?香港銀行賬戶被凍結(jié)的主要原因是香港銀行的盡職調(diào)查，這個盡職調(diào)查主要是銀行爲了規(guī)避風險而進行的一個項盡職調(diào)查
主要進行的兩項工作：
● 弄清楚賬戶持有人目前的經(jīng)營狀況，公司主要負責人的詳細資料；
● 了解客戶賬戶里資金往來的原因，以便確認是否存在洗錢嫌疑；
如果被銀行確認有觸犯到關戶條例的行為，違法違規(guī)、高風險、不配合調(diào)查、存款過低，長期不交易，都可以是造成賬戶關閉的原因。（銀行會要求客戶在限期內(nèi)取出資金，需要注意的是如果超出期限仍未取出資金，該筆資金會被劃至有關部門，再要取出，操作將非常繁瑣且成本高昂。）
未收到銀行的信件，請勿放松警惕，隨時注意自己的行為會否觸發(fā)銀行風控系統(tǒng)。如您是企業(yè)賬戶，還未做審計報告的，建議提早安排，銀行隨時會要求客戶提供。如條件許可，建議客戶開多一個備用賬戶，以免因銀行關閉賬戶，新賬戶不能及時到位，期間公司無法收付款，錯失商機損失慘重。

如何進行賬戶解凍?

●需要按照銀行發(fā)送的表格（如果沒有收到需要打電話去銀行索取），如實填寫相關內(nèi)容，填好后將表格郵寄給銀行，銀行會進行賬戶解凍。

●有香港基本戶的企業(yè)需要保護好手上現(xiàn)有的銀行賬戶，對于有正常申報稅務的企業(yè)和個體并沒造成多余的影響。如果因為賬戶被香港銀行注銷過或查封的客戶以后再次在香港開戶將會非常困難，所以擁有銀行賬戶的客戶需要謹慎對待本次調(diào)整
●雖然能夠成功解凍了，還是建議在賬戶使用方面合法合規(guī)操作，在公司稅務方面正規(guī)補做帳審計，賬戶方面有能力的多開幾家香港銀行賬戶做備用，以免因為賬戶原因影響業(yè)務的進行。

如何維護香港銀行賬戶？

▲ 對于使用較少的銀行賬戶
長期不使用也不注銷的“僵尸戶”不僅會提高銀行運營成本，占用銀行的服務資源，也存在潛在風險，所以銀行會定期對“僵尸戶”進行“清理”，對長期未使用且余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。因此，一定要增加賬戶使用頻率。

▲ 香港銀行對于賬戶內(nèi)的存款有最低要求
達不到存款額最低要求的，會被銀行收取賬戶管理費。因此，賬戶內(nèi)馀額不要長期為0，最好能保持銀行規(guī)定的最低存款要求；對于達不到存款要求的，一定要保證賬戶內(nèi)有足夠馀額繳納管理費。

▲ 對于有資金往來的香港銀行賬戶
款項到賬不要立刻全額轉(zhuǎn)走，盡量多待幾天，以免銀行系統(tǒng)將資金的轉(zhuǎn)移判定為異常交易（銀行人工監(jiān)視每一筆資金進出的真實性基本沒有可能，均依賴計算機程序模塊進行判定）。

▲ 千萬不要將自己的賬戶轉(zhuǎn)借給他人使用，包括收匯款項、轉(zhuǎn)賬等
沒有人知道資金來源是不是有問題的，對于自己有賬戶卻還借您賬戶使用的人，更加值得懷疑（如果資金沒有問題，為什麼不用自己的賬戶操作，一定要借別人的賬戶進行？），平時自己小心使用，只外借一次就足以導致香港銀行賬戶關閉，得不償失。

▲ 在開戶的時候一定要結(jié)合自身需求
每家香港銀行的優(yōu)勢不同，要選擇相應優(yōu)勢的銀行開設銀行賬戶，特別是某些銀行對于資金來源地有特別規(guī)定，通常涉及戰(zhàn)亂、國際制裁等高風險國家和地區(qū)的資金為重點監(jiān)控對象，要是賬戶收取這些地方的資金，很快就會被關停。

▲ 及時回復銀行調(diào)查信
香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件給賬戶持有人，主要是出于金融風險管控，以及履行CRS的要求，以便及時更新賬戶背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查文件都是下發(fā)到網(wǎng)銀或者郵箱上的。

▲ 不與敏感或高危地區(qū)交易
如果您的資金貿(mào)易往來涉及被制裁、戰(zhàn)亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結(jié)措施。
PS：請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效。