原文標題：數(shù)百華人美國銀行賬戶被凍結(jié)！跨境電商趕緊自查以免被封（上）

2月16日加州中區(qū)法院的一份文件中顯示，美國銀行（Bank of America）的幾名員工涉嫌收取賄賂，非法幫900多人開設銀行賬戶，而這900多人基本上都是中國人。這個消息2月中旬出來的時候，被很多跨境電商的服務商引用作為一個吸引人眼光的主題。

為什么我到現(xiàn)在才說這個事情呢？因為很多消息剛出來大家都會一窩蜂的去報道，當時大家卻并不知道里面到底有些什么門路。大家可能會因此認為把錢放在美國很危險，或是美國在抓從中國轉(zhuǎn)移到美國的資金，或是因為俄羅斯的問題，美國有權利去封銀行賬戶里面的錢。

根據(jù)美國銀監(jiān)會的法律，要在美國本土開設賬戶，正常來說，一定要本人到達銀行、支行或分行才能夠開設。如果你沒有到達銀行，在某種程度上是不符合銀監(jiān)會規(guī)定的。假如你開了銀行賬戶，還從海外不斷地轉(zhuǎn)錢到這個賬戶，那在很大程度上就會被銀行、銀監(jiān)會、或者其他法律機構(gòu)判定這錢有可能是洗黑錢。

整個案子從一開始就有問題的，為什么呢？首先，銀監(jiān)會規(guī)定本人一定要到銀行，很多跨境電商在開個人賬戶或者公司賬戶的時候，其實就不符合這條規(guī)定了。為此，銀行有時會想出一些灰色地帶去解決這個問題，比如說做視頻認證之類的。如果銀監(jiān)會管得不是很緊這樣做是可行的，但我也不能斷定，因為這涉及到法律了，視頻認證開戶很大程度上就是為了保護銀行自己和保護客戶。

這些被法院凍結(jié)的賬戶基本是沒有經(jīng)過任何身份信息驗證的，是銀行的資源收了開戶的人或中介的錢給開的戶，而且全部集中在Bank of America。

數(shù)百華人美國銀行賬戶被凍結(jié)！跨境電商趕緊自查以免被封（上）

這些情況應該是發(fā)生在2019年左右，當時很多Bank of America的私人賬戶都是用這種方法注冊出來的，這是第一個先決條件，為什么封他們的賬戶呢？因為嚴格來說就是違規(guī)，銀行給開戶時連本人都沒見過，可能也沒有真實的護照，就隨便幫人家開了戶。第二，這些賬戶都有一個共同的特征，就是不斷從海外轉(zhuǎn)錢進去，美國有個愛國者法案，這種情況對于美國的執(zhí)法機構(gòu)來說，他會覺得他沒辦法查清楚這些錢的來源，那他就把這個行為當成是非法的。

因此，這個法律文件首先是要狀告這幾個收了賄賂的銀行雇員，其次便是凍結(jié)資產(chǎn)。

這整個事情跟跨境電商有沒有關系呢？里面的詳情我不知道，不知道這幾百個賬戶里面有沒有跨境電商的。但是大家要留意到兩個情況：第一個是違規(guī)開戶，就是銀行員工收了錢給開的戶屬于違規(guī)開戶；第二個，有不明資金從海外匯入。這樣來看，其實跨境電商有可能不知不覺犯了第一條，因為跨境電商是找代理開戶，而這個代理在18年、19年的時候，很多時候都不需要通過視頻驗證，就開了很多的賬戶；第二條，對跨境電商來說就未必會觸犯到，就是從海外匯錢進去。

因為大部分跨境電商開設的美國銀行賬戶是直接用來收取亞馬遜或其他平臺的錢，直接轉(zhuǎn)進去。這樣有收入來源，在一般情況下就不屬于非法收入。所以，跨境電商暫時不需要太恐慌。只要是經(jīng)過視頻驗證開戶的，銀行在這個步驟上也會保護他自己，否則，現(xiàn)在很多的開戶的渠道一直都是非法的，但是仍然還在繼續(xù)在做，銀行也用視頻的方式來給予解決，我覺得他們應該是有一定的方式去做的，因為這是整個銀行的行為。

而這次被罰的賬戶并不是銀行的行為，是個別銀行員工的行為，他們是在私底下收了錢去開的戶，所以才會被法院起訴。

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